董先生与方女士均45岁上下，结婚14年，现因感情破裂，预备离婚。董先生在外资企业当工程师，年薪约10万元，另有2万~4万元的年底分红。

方女士是一家国有企业的会计师，年薪5.8万元，基本保险齐全。 有一个女儿13岁，在读中学，协商决定跟方女士生活。

家庭财产：

董先生名下丰田汽车一辆，车龄6年。

董先生婚前购置85平方米越秀区住宅一处，但婚后还剩10万元没有供完，婚后分5年供清。现价80万元。

2人婚后共同购置的海珠区110平方米住宅一处，但仍差2年才供完，月供2000元上下，现由方女士支付。现价值120万元。3年之前，方女士由从化老家继承的一套房产，价值20万元。

方女士名下银行存款34万元，董先生名下股票市值11万元、基金约10万元。除去家具电器外，结婚时共同购置黄金珠宝首饰合计3万元人民币。

离婚前：清点家庭财产并分割资产

双方首先要面对的问题就是财产清点，建议两人共同搜集夫妻财产的有关凭证，存折、银行卡、股票等账号、房产协议、购车协议缺一不可，防止对方转移或隐匿财产。

目前来看，家庭总资产为298万元；理论上来说，分割财产后，两人应各保留140万~150万元资产。

对资产进行分割

对现有财产，应仔细辨别是属于婚前财产还是婚后财产。我国《婚姻法》规定，一旦离婚，如无特别协议，婚后购买的房产、汽车、股票都将“对半而分”。

在对家庭资产分配时，建议夫妻在不违背平均分配共有财产的大原则下，尽可能照顾女性以及子女的需求，如表1所示。

离婚后：先完善保障再考虑投资

1。完善自身保障：

离婚后董先生和方女士风险承受能力有所下降，建议在离婚时，用之前积累的资金还完房贷，减少各自生活负担。

接着，需要完善自身的保障计划。方女士负担重收入低，建议增加购买商业医疗保险和意外保险。董先生职业可能不稳定，建议补充重大疾病险与社会保险。

2。准备教育金：

方女士应该着手准备未来的教育金，可以通过基金定投、教育储蓄等方式进行。

考虑到方女士收入低的情况，建议董先生定期向方女士和女儿支付抚养费之外的高等教育金，方女士则主要负责大学前女儿的教育费用开支。

参考近年数据，未来四年大学教育费用约为6万元左右，现在每年的中学教育费用为初中每年1万元左右，高中每年1.5万左右。具体的消费建议以及教育金积累建议如表2所示。

3。制定投资计划：

离异后，短期内董先生和方女士应稳健投资(见表3)。闲置的房产可以出租或出售，方女士不妨出售一套房产增加流动资产。

在具体的资产配置方面，方女士应有七成流动资产购买低风险产品，而董先生的抗风险能力较强，只需五成资产购买低风险理财产品。（钟楼区妇联供稿）